微眾銀行： 首創(chuàng)自主可控技術(shù)的銀行分布式架構(gòu)
隨著信息產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，安全問題也日益嚴(yán)峻。各國政府和企業(yè)重新審視信息安全策略并紛紛采取行動(dòng)。銀行事關(guān)千家萬戶財(cái)產(chǎn)安全，不僅銀行企業(yè)關(guān)心，監(jiān)管者也不敢大意。監(jiān)管者曾發(fā)布意見，鼓勵(lì)通過自主可控，減少對(duì)個(gè)別壟斷廠商的依賴。立足于改革最前沿、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而生的前海微眾銀行，肩負(fù)起自主掌控信息安全的歷史重任。微眾銀行大膽創(chuàng)新，建立了全國首個(gè)完全基于自主可控技術(shù)的銀行分布式架構(gòu)。

為什么是微眾銀行？

 銀行信息技術(shù)自主可控是銀行信息化建設(shè)未來發(fā)展的方向。然而，由于傳統(tǒng)架構(gòu)和海量賬戶遷移風(fēng)險(xiǎn)，尤其是存量系統(tǒng)和歷史數(shù)據(jù)的壓力，自主可控技術(shù)的實(shí)踐在中國銀行業(yè)的推廣相對(duì)緩慢。
“但是，這一步必須走！”微眾銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官馬智濤表示，作為金融業(yè)新兵，微眾銀行是一張白紙，對(duì)壟斷廠商架構(gòu)依賴度低，更容易脫離其架構(gòu)。“這是百年難遇的機(jī)會(huì)。”
微眾銀行基于騰訊科技，首創(chuàng)自主可控技術(shù)的銀行分布式架構(gòu)。分布式架構(gòu)可按需擴(kuò)容，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)變化，大幅降低IT成本。可實(shí)現(xiàn)灰度發(fā)布，分布發(fā)布新業(yè)務(wù)，降低發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)和升級(jí)成本。可支持大并發(fā)訪問，保障用戶體驗(yàn)。還可實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)運(yùn)行。
目前，微眾銀行有“分布式架構(gòu)”、“數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)及業(yè)務(wù)處理方法”和“消息處理方法和裝置” 三項(xiàng)發(fā)明專利。微眾銀行為擺脫傳統(tǒng)壟斷廠商技術(shù)對(duì)我國銀行業(yè)的影響積累了重要的經(jīng)驗(yàn)。技術(shù)發(fā)展驅(qū)動(dòng)合作，微眾銀行助力中小銀行破題互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。
目前，很多同業(yè)對(duì)微眾銀行表現(xiàn)了濃厚的興趣，希望在技術(shù)方面建立合作。

運(yùn)營(yíng)成本有望達(dá)到平均水平的十分之一
馬智濤介紹，傳統(tǒng)銀行IT運(yùn)營(yíng)成本為每個(gè)賬戶約20-100元/年。而微眾銀行建立的全國首個(gè)完全基于自主可控技術(shù)的銀行分布式架構(gòu)，打破了國外廠商技術(shù)和產(chǎn)品的壟斷，不僅為互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)提供更高的性能、擴(kuò)展性、可靠性和安全性，還可快速實(shí)現(xiàn)處理能力的橫向擴(kuò)展和縱向擴(kuò)展。從而減少銀行企業(yè)技術(shù)更新、大規(guī)模更換設(shè)備的成本，有效降低IT整體運(yùn)營(yíng)成本。

馬智濤認(rèn)為，微眾銀行目標(biāo)年化每賬戶IT運(yùn)營(yíng)成本有望達(dá)到行業(yè)平均水平的10% ，甚至更低。“這將有力支撐微眾銀行實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。”

安全如何管控？

安全是每個(gè)銀行客戶關(guān)心的問題，對(duì)此，微眾銀行下足夠的功夫。馬智濤介紹，微眾銀行在國內(nèi)首個(gè)完全采用分布式銀行架構(gòu)，徹底擺脫了國外服務(wù)商對(duì)銀行硬件資源的壟斷和控制。自主可控的技術(shù)則提供了一個(gè)透明的架構(gòu)體系，實(shí)現(xiàn)更高水平的信息安全防護(hù)。

微眾銀行在國內(nèi)遵循“兩地三中心”的部署原則，包含深圳兩個(gè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心及上海一個(gè)數(shù)據(jù)級(jí)異地容災(zāi)中心，兩個(gè)同城中心同時(shí)運(yùn)作，是滿足業(yè)務(wù)高可用性要求的基礎(chǔ)。

隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行系統(tǒng)需要經(jīng)常升級(jí)擴(kuò)容，這涉及數(shù)據(jù)遷移，操作風(fēng)險(xiǎn)高，容易導(dǎo)致服務(wù)中斷。并且擴(kuò)容周期長(zhǎng)，成本投入不菲。微眾銀行在國內(nèi)首個(gè)完全采用分布式銀行架構(gòu)，大大降低了架構(gòu)擴(kuò)展的成本和風(fēng)險(xiǎn)。

交行前海分行：首開中資企業(yè)離岸賬戶及結(jié)算業(yè)務(wù)
2015年8月，交通銀行深圳前海分行（下稱交行前海分行）離岸業(yè)務(wù)中心正式成立，率先落實(shí)先行先試政策，成為首家前海離岸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。并率先成功為中資企業(yè)開立了離岸賬戶，在批準(zhǔn)的額度內(nèi)允許出口外匯留存離岸賬戶內(nèi)并提供結(jié)算服務(wù)。截至2016年8月，交行前海分行離岸結(jié)算量超過1億美元。

發(fā)達(dá)的離岸金融是全球各大貿(mào)易區(qū)的重要特征之一。前海毗鄰港澳，簡(jiǎn)化企業(yè)收付匯環(huán)節(jié)，增加資金使用效率是入駐前海企業(yè)的普遍需求。前海某中資企業(yè)是交行前海分行的客戶，由兩家上市公司成立，為原材料進(jìn)口和產(chǎn)品出口提供專業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)。交行前海分行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)對(duì)賬戶結(jié)算效率要求較高，對(duì)匯率較為敏感，有提高資金使用效率的訴求。在符合國家外匯管理政策的情況下，交行前海分行提出了滿足企業(yè)需求的方案。

2015年12月，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)并獲得相應(yīng)的額度后，交行前海分行離岸業(yè)務(wù)分中心成功為該企業(yè)開立前海首家中資企業(yè)離岸賬戶，并將該公司200多萬美元的出口收匯款項(xiàng)順利匯入該離岸賬戶，完成賬戶信息報(bào)送。從而，前海成功實(shí)現(xiàn)中資企業(yè)首筆離岸結(jié)算業(yè)務(wù)。

中資企業(yè)離岸賬戶及結(jié)算業(yè)務(wù)的開啟，滿足了企業(yè)境外資金收付，簡(jiǎn)化了進(jìn)出口收付環(huán)節(jié)，提高了資金使用效率，有利于匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于進(jìn)出口核銷良好的大型出口企業(yè)，中資企業(yè)離岸賬戶能為其提供高效便捷的境外資金結(jié)算，推動(dòng)中資企業(yè)走出去。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)離岸服務(wù)內(nèi)涵的延伸，擴(kuò)大了銀行離岸服務(wù)客戶群體，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展。